Direktversicherung

Nachdem Sie gemeinsam mit Ihrem Arbeitgeber alles auf den Weg gebracht haben, können Sie einfach abwarten – und Ihre betriebliche Altersvorsorge (bAV) kann per Entgeltumwandlung in Ruhe wachsen.

• Das Risiko für Sie ist begrenzt, indem ein Teil Ihrer Beiträge wertbeständig in einem Sicherungsvermögen angelegt wird.
• Der investierte Anteil entwickelt sich dynamisch. So können Sie sicher sein, dass Sie am Ende mindestens 80 Prozent Ihrer Beiträge ausgezahlt bekommen.
• Die Anlage in den Fonds „LVM World ESG“ wiederum bietet die Chance, noch mehr aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge herauszuholen.
• Die Investition in einen Fonds bedeutet, Beteiligungen an Unternehmen zu erwerben und davon zu profitieren, wenn diese an Wert gewinnen.
• Bei der betrieblichen Direktversicherung FutureNow müssen Sie sich nicht selbst darum kümmern, die passenden Anlagen zu finden – das übernimmt die LVM.

• Sicherheit zu geben ist unsere wichtigste Aufgabe. Und das gelingt nur, wenn auch wir gemeinsam mit anderen Verantwortung übernehmen – für Menschen und Umwelt. Kein Ziel, das schnell zu erreichen ist, sondern ein dauerhafter Prozess, den wir engagiert vorantreiben.
• Deswegen verfügt unser Sicherungsvermögen über bestimmte ökologische und soziale Merkmale, die in den Produktinformationen nach der europäischen Offenlegungsverordnung näher beschrieben werden. 
• So müssen Staaten in Bezug auf Menschenrechte und Antikorruption bestimmte Kriterien erfüllen, damit wir in sie investieren. 
• Bei den Investments in Aktien und Unternehmensanleihen wollen wir einen Beitrag zur Erreichung der Ziele des Pariser Klimaschutzabkommens erbringen. Ob dies erfolgreich sein wird, hängt auch von äußeren Faktoren ab, auf die wir keinen oder nur begrenzten Einfluss haben. Um Dinge zu bewegen, nutzen wir aktuell folgende Einflussmöglichkeiten: Investitionen in bestimmte fossile Geschäftsmodelle schließen wir aus. Den Managern unserer Spezialfonds machen wir Vorgaben zur Verringerung des CO₂-Fußabdrucks der von ihnen verwalteten Portfolios. Mit Hilfe eines spezialisierten Dienstleisters treten wir in den Dialog mit Portfoliounternehmen und sprechen über Umwelt/Klima, Soziales und Unternehmensführung. 
• Wir tätigen auch nachhaltige Investitionen, insbesondere in erneuerbare Energien. 

• Der „LVM World ESG“ wird von der Fondsgesellschaft Amundi verwaltet und investiert aktuell hauptsächlich in ETFs, die Aktien- bzw. Anleihenindizes abbilden. Er verfügt über bestimmte ökologische und soziale Merkmale, die in den Produktinformationen nach der europäischen Offenlegungsverordnung näher beschrieben werden. 
• Zunächst werden Investitionen in bestimmte Unternehmen/Geschäftsmodelle ausgeschlossen. Bei der Auswahl der Investments verwendet Amundi eine sog. ESG-Rating-Methode, bei der Unternehmen nach bestimmten Kriterien in Bezug auf Umwelt/Klima, Soziales und Unternehmensführung bewertet werden. Es wird nur in Unternehmen investiert, die in diesem Verfahren bestimmte Mindestwerte erreichen bzw. eine bessere Nachhaltigkeitsbewertung als andere aufweisen.
• Darüber hinaus tritt Amundi in den Dialog mit Portfoliounternehmen und spricht über Umwelt/Klima, Soziales und Unternehmensführung. 

• Wir sorgen bei Ihrer betrieblichen Altersvorsorge für eine ausgewogene Balance zwischen Sicherheit und Renditechancen. 
• Wenn sich die Märkte entsprechend gut entwickeln, sorgt die automatisierte Garantieerhöhung für eine weitere Sicherheit. 
• In den letzten Jahren vor dem Rentenbeginn werden durch das Ablaufmanagement Schwankungen reduziert.

Der Vertrag passt sich dem Leben an:

• Bei einem Arbeitgeberwechsel können Versicherte ihre betriebliche Altersvorsorge (bAV) in der Regel einfach mitnehmen. Diese können sie dann privat oder bei einem neuen Arbeitgeber fortführen.
• Während der Elternzeit können Sie Ihre Beitragzahlungen in die betrieblichen Altersvorsorge (bAV) pausieren und im Anschluss wieder in den Vertrag einsteigen.
• Die Beiträge können an die aktuelle Lebenssituation flexibel angepasst werden.
• Bei Bedarf können Sie Ihre betriebliche Altersversorgung (bAV) beitragsfrei stellen.

• Kurz vor dem flexiblen Rentenbeginn haben Sie die Wahl: Soll die Rente ein Leben lang ausgezahlt werden? Oder soll das Kapital als Einmalzahlung oder in Teilbeträgen ausgezahlt werden?
• Sowohl bei der Auszahlung als Rente als auch bei einer Einmalzahlung werden bei einer betrieblichen Direktversicherung Abzüge durch Steuern und Sozialabgaben fällig. Für Altersrenten gelten allerdings Freibeträge, dadurch fallen bis ca. 197 Euro keine Sozialversicherungsbeiträge an.

• Die LVM Versicherung bietet neben FutureNow auch andere Varianten einer betrieblichen Direktversicherung an. 
• In einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Arbeitgeber und Ihrer LVM-Versicherungsagentur klären Sie, welche betriebliche Altersvorsorge (bAV) sinnvoll für Sie ist.

• Auch die Familie kann für den Todesfall über die betriebliche Direktversicherung mit abgesichert werden. 
• Ebenfalls ist eine zusätzliche Absicherung für das Risiko möglich, berufsunfähig zu werden.

• Jeder Arbeitnehmer hat einen Rechtsanspruch auf eine Entgeltumwandlung. 
• Allerdings darf der Arbeitgeber selbst entscheiden, welchen Weg er in Richtung betrieblicher Altervorsorge (bAV) einschlägt und diesen seinen Mitarbeitenden vorgeben.

Gibt es für Ihre Branche einen gültigen Tarifvertrag? Dann sollten Sie gemeinsam mit Ihrem Arbeitgeber prüfen, ob darin spezielle Regelungen zur betrieblichen Altersversorgung enthalten sind.

Umfassende Informationen über die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen und weitere Nachhaltigkeitsregularien finden Sie auf unserer Unternehmensseite zur Nachhaltigkeit.