Altersvorsorgedepot

Die staatliche Förderung erfolgt proportional zum eigenen Beitrag. Für jeden eingezahlten Euro erhalten Sie bis zu einem Jahresbeitrag von 360 Euro eine Zulage von 50 Cent. Wenn Sie monatlich z. B. 30 Euro in einem Altersvorsorgedepot ansparen, erhalten Sie bereits 180 Euro staatliche Zulage pro Jahr.

Für darüber hinausgehende Einzahlungen bis insgesamt 1.800 Euro pro Jahr beträgt die Zulage 25 Cent je Euro. Insgesamt ist so eine Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr möglich.

Zusätzlich gibt es eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr. Sie wird nur einem Elternteil ausgezahlt und ist an das Kindergeld gekoppelt. Bereits mit einem Eigenbeitrag von 300 Euro pro Jahr kann die volle Kinderzulage erreicht werden. Das entspricht bei ganzjähriger Zahlung 25 Euro im Monat.

Junge Menschen profitieren zusätzlich von einem Berufseinsteiger‑Bonus. Wer zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, erhält einmalig 200 Euro als zusätzliche Förderung.

Das Vorsorgevermögen wird dabei in kostengünstige Wertpapiere wie ETFs oder andere Fonds investiert. Dadurch eröffnet das Altersvorsorgedepot höhere Renditechancen als eine Altersvorsorge mit Beitragsgarantie. Die LVM arbeitet bereits an einem passenden Produkt, damit Sie ab dem 01.01.2027 von Beginn an die staatliche Förderung nutzen können.

Während der Ansparphase bleiben Erträge im Depot steuerfrei. Die Besteuerung erfolgt erst im Rentenalter – meist zu einem niedrigeren persönlichen Steuersatz.

Außerdem können Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase als Sonderausgaben geltend gemacht werden. So ist in bestimmten Fällen über die Zulagen hinaus eine zusätzliche Steuererstattung möglich.

Fast alle Riester-Kunden haben die Wahl: Bestehende Riester-Verträge, die bis zum 31.12.2026 abgeschlossen wurden, genießen Bestandsschutz. Sie werden auch ab dem 01.01.2027 weiterhin nach den bisherigen Förderregeln staatlich gefördert. Sie können Ihren Vertrag also einfach unverändert weiterführen. Auch eine Weiterbesparung eines bestehenden Vertrags nach den neuen Förderregelungen ist möglich.

Alternativ kann das Guthaben aus einem bestehenden Riester-Vertrag künftig in ein neues Altersvorsorgedepot übertragen werden. 

Ob sich ein Wechsel im Einzelfall lohnt, sollte jedoch sorgfältig geprüft werden. In unseren LVM-Agenturen beraten wir Sie dazu gerne persönlich und finden gemeinsam die passende Lösung.

Das Altersvorsorgedepot ist ein neues, staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt im Rahmen der Altersvorsorgereform. Die Eigenbeiträge und staatliche Zulagen werden in Wertpapiere wie ETFs oder andere Fonds investiert. So eröffnen sich langfristig attraktive Renditechancen. 

Beachten Sie: Eine Anlage in Fonds bietet Chancen, ist aber auch mit Risiken verbunden. Wertschwankungen und Verluste sind möglich. Daher ist es wichtig, eine Anlage zu wählen, die zu Ihrer persönlichen Risikobereitschaft passt. Das Anlagerisiko tragen Sie als Versicherungsnehmer.

Das Altersvorsorgedepot startet zum 01.01.2027. Die LVM arbeitet bereits an einem passenden Produkt, damit Sie die staatliche Förderung von Anfang an nutzen können.

Die Höhe der staatlichen Zulagen hängt von Ihrem eigenen Beitrag und Ihrer persönlichen Situation ab. Sie erhalten eine Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr. Zusätzlich können Kinderzulagen von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr sowie ein Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro möglich sein. Bedingung für diese Zulagen ist auch ein Mindesteigenbeitrag von jährlich 120 Euro.

Mit dem LVM-FörderCheck prüfen Sie unverbindlich, wie sich Ihr Beitrag auf die Förderung auswirkt und mit welchen staatlichen Zulagen Sie rechnen können.

Der Start ist nach aktueller Planung zum 01.01.2027 vorgesehen. Die LVM arbeitet bereits an einem passenden Produkt, damit Sie die staatliche Förderung von Anfang an nutzen können.

Das Altersvorsorgedepot werden Sie künftig online oder in Ihrer LVM-Agentur vor Ort abschließen können. Gerne beraten wir Sie in unseren LVM-Agenturen persönlich, um die bestmögliche Lösung für Sie zu finden. 

Zu den unmittelbar zulageberechtigten Personen gehören insbesondere:

• Arbeitnehmer und Auszubildende mit einem rentenversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis
• Personen, die eine pflegebedürftige Person (mindestens Pflegegrad 2) nicht erwerbsmäßig zu Hause betreuen – mindestens 10 Stunden pro Woche, verteilt auf mindestens zwei Tage
• Mütter und Väter während der ersten drei Jahre der Kindererziehung
• Personen, die z. B. Arbeitslosen‑, Kranken‑, Verletzten‑, Versorgungskrankengeld oder Übergangsgeld erhalten und zuvor rentenversicherungspflichtig waren
• Minijobber, die nicht von der Rentenversicherungspflicht befreit sind
• Landwirte und mitarbeitende Familienangehörige mit Pflichtversicherung in der Alterssicherung der Landwirte
• Künstler und Publizisten, die über die Künstlersozialkasse pflichtversichert sind
• Personen mit einer Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit
• Beamte, Richter, Berufssoldaten sowie Versorgungsempfänger, wenn sie der Datenübermittlung zugestimmt haben
• Selbstständige mit bestimmten steuerpflichtigen Einkünften (z. B. Gewerbetreibende oder freiberuflich Tätige), die eine Steuererklärung abgeben
• Mitglieder in berufsständischen Versorgungswerken, wenn sie der Datenübermittlung an die zuständige Zulagenstelle zugestimmt haben

Personen, die nicht zu diesen Gruppen gehören, können unter bestimmten Voraussetzungen trotzdem eine Förderung erhalten, zum Beispiel über einen unmittelbar zulageberechtigten Ehepartner.

Nicht unmittelbar zulageberechtigt sind zum Beispiel:

• Personen, die freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind und keine weiteren Voraussetzungen für die Förderung erfüllen
• Minijobber, die sich von der Rentenversicherungspflicht haben befreien lassen
• Personen, die bereits eine volle Altersrente beziehen

Die Höhe der staatlichen Zulage richtet sich nach Ihrem eingezahlten Beitrag: Für jeden Euro, den Sie bis zu 360 Euro im Jahr einzahlen, bekommen Sie 50 Cent Zulage. Für weitere Einzahlungen bis insgesamt 1.800 Euro im Jahr gibt es 25 Cent Zulage pro Euro.

Haben Sie Kinder, kommt eine zusätzliche Förderung dazu: Für jeden selbst eingezahlten Euro bis 300 Euro im Jahr erhalten Sie 1 Euro Kinderzulage, maximal 300 Euro pro Kind. Dadurch reicht schon ein Eigenbeitrag von 25 Euro im Monat, um die volle Kinderzulage zu bekommen.

Junge Erwachsene unter 25 Jahren erhalten zusätzlich einen Berufseinsteigerbonus: Wer zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, erhält einmalig 200 Euro als zusätzliche Förderung.

Einzahlungen und Zulagen können in der Ansparphase als Sonderausgaben geltend gemacht werden. So ist in bestimmten Fällen über die Zulagen hinaus eine zusätzliche Steuererstattung möglich. 

Im Rentenalter wird Ihr angespartes Vermögen ausgezahlt. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente oder einem Auszahlplan bis zum 85. Lebensjahr. Sie können sich von dem bis zum Rentenbeginn angesparten Kapital, bis zu 30 % als Einmalzahlung auszahlen lassen.

Die Förderung bei der Riester-Rente hängt u. A. vom Einkommen ab. Beim Altersvorsorgedepot richtet sich die Höhe der Zulage ausschließlich nach dem Beitrag, den Sie selbst einzahlen – sprich: Je mehr Sie einzahlen, desto höher fällt auch die Förderung aus. Im Unterschied zur Riester‑Rente ist die Berechnung jetzt viel einfacher.

Sie können selbst entscheiden, wie Sie mit Ihrem bestehenden Riester‑Vertrag umgehen möchten. Entweder führen Sie ihn mit alter oder neuer Förderung weiter oder Sie übertragen das angesparte Kapital in ein neues Altersvorsorgedepot. Welche Lösung für Sie am sinnvollsten ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Deshalb lohnt sich eine individuelle Prüfung. Wir beraten Sie dazu gerne persönlich in unseren LVM‑Agenturen.

Wenn Sie bereits einen Riester‑Vertrag bei der LVM haben, informieren wir Sie rechtzeitig. Bis dahin müssen Sie nichts unternehmen. 

Auch Riester‑Verträge bei anderen Anbietern können in ein Altersvorsorgedepot bei der LVM übertragen werden.

Auch Guthaben aus Riester‑Verträge bei anderen Anbietern können in ein Altersvorsorgedepot bei der LVM übertragen werden.